Services hypothècaires

Qui est le courtier?

Le courtier hypothécaire est un agent indépendant. Le courtier ne prête pas d’argent. Il peut par contre négocier pour son client, une demande de prêt hypothécaire auprès de plusieurs institutions financières et institutions privées. En général, les courtiers ne facturent pas de frais pour leurs services. Ils touchent habituellement une commission que leur verse le prêteur pour les transactions qu’ils effectuent. Les commissions sont prises à même les profits des institutions financières et non pas ajoutées aux taux hypothécaires.

Pourquoi choisir un courtier hypothécaire?

Parce que votre argent, vous l’avez durement gagné et parce que votre temps est précieux !

 Nous pouvons répondre à l’ensemble de vos besoins pour votre hypothèque, vos assurances vie/invalidité, vos assurances habitation et/ou commercial.

Nous vous donnerons des conseils éclairés, adaptés à vos besoins et à votre situation financière.

Notre mandat consiste à obtenir, pour notre client, les meilleures conditions possible sur le marché compte tenu de votre situation financière et de votre dossier de crédit.

Achat d'une nouvelle maison ?

Connaissez-vous le RAP ? Besoin d’un coup de main pour acheter votre première maison?

Le régime d’accession à la propriété (RAP)

Le Régime d’accession à la propriété est un régime gouvernemental qui vous permet d’utiliser, sans payer d’impôt, l’argent accumulé dans votre REER comme mise de fonds lors de l’achat d’une première maison. Le RAP vous permet de retirer jusqu’à 25 000 $ de votre REER.

Qu’est-ce que le FLIP ?

Acheter, rénover, revendre : voilà l’essence même du flip. Grâce à des possibilités de profits parfois très alléchantes pour une période relativement courte, cette « discipline » compte un nombre recrudescent d’adeptes depuis les dernières années. Étrangement, ces adeptes, aussi appelés flippers (ou flippeux), ne possèdent pas de réel profil type et ne sont pas nécessairement des experts en la matière, en ce qui augmente dangereusement le facteur de risque des investisseurs.

Connaissez-vous la marge de crédit hypothécaire ?

C’est un prêt garanti par votre maison. Cette marge de crédit comporte souvent une limite de crédit plus élevée et un taux d’intérêt plus avantageux que ceux d’autres prêts ou marges de crédit. À mesure que vous remboursez l’argent emprunté, vous pouvez réutiliser votre marge de crédit jusqu’à concurrence de la limite permise. À quoi sert la marge de crédit hypothécaire?

Elle sert à des achats importants, par exemple, des rénovations pour votre résidence ou une voiture.

Renouvellement. Quand faut-il commencer à magasiner?

N’attendez pas de recevoir la lettre de renouvellement de votre prêteur. Quelques mois avant la fin du terme de votre prêt hypothécaire, vous devriez communiquer avec divers prêteurs et courtiers en hypothèques pour vérifier s’il existe un meilleur prêt hypothécaire à des conditions qui répondent à vos besoins.

Faites preuve d’initiative pour trouver le prêt hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins. N’oubliez pas que, pour la plupart des gens, les paiements hypothécaires représentent l’une des plus importantes dépenses du budget de leur ménage. En comparant ce qui est offert sur le marché, vous économiserez de l’argent. Vous pourriez bénéficier d’un taux d’intérêt réduit, inférieur au taux indiqué dans votre lettre de renouvellement.

Par contre, si vous ne prenez pas les choses en main, votre prêt hypothécaire pourrait être renouvelé automatiquement pour un autre terme et vous pourriez ne pas obtenir le meilleur taux d’intérêt ni les meilleures conditions possible.

Renouvellement. Quand faut-il commencer à magasiner?

N’attendez pas de recevoir la lettre de renouvellement de votre prêteur. Quelques mois avant la fin du terme de votre prêt hypothécaire, vous devriez communiquer avec divers prêteurs et courtiers en hypothèques pour vérifier s’il existe un meilleur prêt hypothécaire à des conditions qui répondent à vos besoins.

Faites preuve d’initiative pour trouver le prêt hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins. N’oubliez pas que, pour la plupart des gens, les paiements hypothécaires représentent l’une des plus importantes dépenses du budget de leur ménage. En comparant ce qui est offert sur le marché, vous économiserez de l’argent. Vous pourriez bénéficier d’un taux d’intérêt réduit, inférieur au taux indiqué dans votre lettre de renouvellement.

Par contre, si vous ne prenez pas les choses en main, votre prêt hypothécaire pourrait être renouvelé automatiquement pour un autre terme et vous pourriez ne pas obtenir le meilleur taux d’intérêt ni les meilleures conditions possible.

Le refinancement hypothécaire, un pensez-y-bien!

En raison des taux d’intérêt relativement bas et de l’augmentation de la valeur des propriétés, plusieurs personnes songent à utiliser leur hypothèque pour rembourser certaines dettes dont les taux d’intérêt sont élevés (cartes de crédit, prêts à la consommation, etc.), pour rénover la maison ou encore pour investir dans des REER ou d’autres placements.

Il s’avère possible de profiter de l’évaluation à la hausse de sa maison, car les prêteurs consentent généralement des prêts représentant jusqu’à 75 % de la valeur de la propriété. En pratique, le refinancement hypothécaire consiste à emprunter un montant supérieur au solde dû afin de libérer des capitaux (communément appelé « l’équité ») susceptibles d’être utilisés par l’emprunteur comme bon lui semble.

Hypothèque inversée…vous connaissez ?

Hypothèque inversée 

  • Vous avez 55 ans ou plus?
  • Votre maison est payée ou presque?
  • Pas besoin de faire de remboursement tant que vous habitez la maison.
  • Votre succession est protégée puisque le prêt est calculé selon la valeur de votre propriété.
  • Votre propriété est votre fonds de pension, alors pourquoi attendre plus longtemps avant d’en profiter?

Pour plusieurs personnes retraitées, leur résidence principale constitue souvent l’élément d’actif le plus important, d’autant plus qu’il est généralement libre d’hypothèque. À défaut d’avoir accès à d’autres sources d’épargne pour acquitter ses dépenses courantes et imprévues, le propriétaire peut convertir la valeur de sa propriété en argent liquide, tout en continuant à demeurer chez lui.

Comment ça marche?

Le financement se situe entre 10 % et 50 % de la valeur estimée de la maison et dépend de plusieurs facteurs. Plus l’emprunteur est âgé, plus le pourcentage du financement sera élevé. Le propriétaire peut recevoir la somme ainsi dégagée pour :

  • Utiliser en totalité le montant financé pour acheter une rente mensuelle, exempte d’impôt pour la portion du capital
  • L’encaisser en totalité
  • La déposer dans un plan d’épargne à son établissement financier pour en faire un plan de retraits systématiques selon les besoins
  • Combiner ces éléments
  • Étant donné qu’il s’agit d’un prêt hypothécaire, le propriétaire est confronté à diverses options, notamment :
  • Ne rien rembourser jusqu’à son décès ou tant et aussi longtemps qu’il habite la maison
  • Laisser la valeur résiduelle de la résidence à ses héritiers (si résidu il y a) lors du décès

 

Vous souhaitez consolider vos dettes ?

Un prêt de consolidation de dettes est, en général, un prêt consenti par une institution financière qui vous permet de rembourser plusieurs ou tous vos créanciers en un seul paiement. Vous n’aurez maintenant qu’un seul prêt : avec votre institution financière. En plus de rationaliser vos dettes en un seul paiement, un prêt de consolidation peut vous offrir un taux d’intérêt moins élevé que celui demandé par vos créanciers – ce qui vous permet d’économiser des sous en intérêts. Cette option peut être particulièrement intéressante si vous avez des dettes impayées à des taux d’intérêt élevés (par exemple, les taux d’intérêt des cartes de crédit ou des cartes de financement de magasins). Dans la plupart des cas, l’institution financière acquittera à votre place toutes vos dettes et, en retour, c’est à elle que vous ferez un seul paiement mensuel.

Avantages :

  • Diminution des paiements mensuels
  • Réduction des frais d’intérêt
  • Une seule dette
  • Assainissement de votre dossier de crédit
10 bonnes raisons pour consulter un courtier hypothécaire

Nous avons accès à une multitude de prêteurs hypothécaires pour trouver la solution qui vous convient. Nous sommes des spécialistes quand il s’agit de vous aider à réaliser vos rêves d’accession à la propriété. À vous d’explorer vos meilleures options!

  1. Profitez de conseils indépendants sur vos options financières. À titre de courtiers et d’agents en prêts hypothécaires indépendants, nous ne sommes liés à aucun prêteur ni à aucune gamme de produits. Notre objectif est de vous aider à réussir le financement de votre maison ou propriété. Nous commencerons en faisant connaissance avec vous et avec vos objectifs d’accession à la propriété. Nous présenterons des recommandations fondées sur les produits hypothécaires qui répondent à vos besoins, et nous déciderons ensemble de ce qui vous convient.
  2. Gagnez du temps grâce au regroupement des achats en un même lieu. Vous pourriez avoir besoin de plusieurs semaines pour organiser des rendez-vous avec des prêteurs hypothécaires concurrents – et nous savons que vous préféreriez probablement consacrer votre temps à la recherche d’une maison! Nous collaborons directement avec des douzaines de prêteurs et nous pouvons rapidement limiter la liste à ceux qui vous conviennent le mieux, pour un magasinage comparatif à la fois rapide, facile et commode.
  3. Nous négocions en votre nom. De nombreuses personnes sont réticentes ou hésitent à négocier directement leurs prêts hypothécaires avec leur banque. Les courtiers négocient tous les jours des prêts hypothécaires au nom des acheteurs de maison canadiens. Vous pouvez compter sur notre connaissance du marché afin d’obtenir des taux concurrentiels ainsi que les conditions les plus avantageuses pour vous.
  4. Plus de choix égale plus de taux concurrentiels

Étant donné que nous avons accès à un réseau d’importants prêteurs au Canada, vous profiterez d’options élargies. Outre les prêteurs traditionnels, nous sommes au courant des conditions offertes par les coopératives d’épargne et de crédit, les sociétés de fiducie et d’autres sources. De plus, nous pouvons vous aider à satisfaire à d’autres exigences avant votre date de clôture, telle que l’approvisionnement en assurance prêt hypothécaire, si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat.

  1. Assurez-vous d’obtenir les conditions et les taux les plus avantageux

Même si votre demande de prêt hypothécaire a déjà été approuvée par votre banque ou toute autre institution financière, vous n’êtes pas obligé d’arrêter de magasiner! Laissez-nous mener notre enquête pour découvrir si une solution de rechange permet de mieux répondre à vos besoins.

  1. Accédez aux offres spéciales et à valeur ajoutée.

De nombreuses institutions financières aimeraient vous avoir pour client. C’est pour cela qu’elles offrent souvent des incitatifs pour attirer des clients dont la solvabilité est reconnue. Il peut s’agir de programmes de points-détail, de remises sur les électroménagers, de clubs d’achats et d’autres avantages. Au moyen de calculs, nous déterminerons les offres dignes d’intérêt pour vous lorsqu’il s’agit de financement ou d’assurance prêt hypothécaire – vous bénéficiez ainsi des avantages auxquels vous avez droit.

  1. La situation évolue vite!

Notre tâche n’est pas accomplie tant que votre date de clôture n’est pas atteinte. Nous contribuons à vous assurer que votre transaction hypothécaire se conclue à temps et à votre entière satisfaction.

  1. Obtenez des conseils d’experts

Lorsqu’il s’agit de prêts hypothécaires, de taux et du marché de l’habitation, nous nous adressons à vous en termes simples. Nous pouvons vous expliquer les diverses conditions et modalités hypothécaires afin que vous puissiez choisir en toute confiance.

Aucuns frais pour vous.

Nous n’imposons absolument aucuns frais pour nos services en matière de transactions hypothécaires résidentielles typiques. Comment pouvons-nous nous le permettre? Tout comme de nombreux autres services professionnels, tels que l’assurance, les courtiers en prêts hypothécaires touchent généralement des honoraires d’intermédiaire lorsque nous présentons des clients fiables et solvables à une institution financière. Ces honoraires standards sont conformes aux normes et s’appliquent pratiquement à la grandeur de l’industrie, ce qui permet de mettre l’accent sur vous, le client.

  1. Consultation et soutien constants

Même lorsque votre prêt hypothécaire est signé et que les documents nécessaires sont remplis, nous sommes à votre disposition si vous avez besoin de conseils sur les détails de clôture, ou même vos futurs besoins en matière de recommandation. Nous sommes heureux de pouvoir vous aider en quoi que ce soit lorsque vous en avez réellement besoin.